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五原农商银行
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  • 我行简介
信贷业务

  一、产品定义

  流动资金贷款是指五原农商银行对企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的用于日常生产经营的人民币贷款。

  二、产品特色

  期限较短,周转性强,融资成本较低,办理贷款手续简便,根据借款人资金需求的不同,可提供多种期限、不同贷款方式的贷款。

  三、贷款对象及基本条件

  (一)贷款对象。

  经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构。

  (二)贷款条件。

  1、短期流动资金贷款。

  (1)借款人营业执照须年检合格,且持有合格有效的贷款卡;特殊行业须有有权机关核发的从业许可证;

  (2)借款人生产经营正常,财务状况良好,能按期归还贷款本息;且法人代表和财务主管的业务素质较高,财务制度健全,与银行往来信誉良好;

  (3)贷款用途明确、合法;

  (4)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;

  (5)借款人承诺配合贷款人做好贷款支付管理,为借款人提供真实的贷款支付和流转情况;

  (6)在五原农商银行开立基本账户或一般账户,并有一定的结算量或者往来记录。

  2、中期流动资金贷款。借款人除符合短期流动资金贷款条件外,还须具备下列条件:

  (1)客户限于与五原农商银行合作历史较长,生产经营情况正常,成长性较好;

  (2)借款人须经五原农商银行信用评级,并达到一定级别要求;

  (3)一般情况下应提供担保。

  3、流动资金循环贷款。借款人除符合短期流动资金贷款的条件外,还须具备下列条件:

  (1)借款人现金流量充足,经营和财务状况良好;

  (2)借款人业务管理规范,具有长期发展潜力;

  (3)借款人与贷款人建立良好的合作关系;

  (4)借款人信用状况良好,五原农商银行内部评级达到一定级别要求。

  (三)申请借款时需提交的材料。

  1.基本材料。

  (1)借款人借款申请书。

  (2)借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照。

  (3)借款人组织机构代码证、贷款卡。

  (4)资本金到位情况证明(验资报告)。

  (5)财政部门核准或会计(审计)事务所审计的近三个年度财务报告、审计报告及最近的报表。成立不足三年的公司,提交自成立以来的年度和近期报表。

  (6)税务部门办理的有效税务登记证明。

  (7)公司章程或公司组织文件。

  (8)公司董事(股东)会成员和主要负责人、财务负责人名单、身份证件和签字样本等。

  (9)信贷业务由授权委托人办理的,需提供公司法定代表人授权委托书(原件)。

  (10)借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营公司的,要求提供依照公司章程或组织文件规定的权限,由有权机构(人)出具的同意申请流动资金贷款的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。借款人是合伙公司的,提交贷款申请已经全体合伙人书面同意;是合伙型联营公司的,须经联营各方书面同意;是不具有独立法人资格的中外合作经营公司的,须经合作各方书面同意;是企业法人分支机构的,须经企业法人有权机构、董事会(股东会)书面同意。

  (11)五原农商银行要求提供的其他材料。

  2.其他材料。

  (1)申请一般流动资金贷款的,需提交贸易合同、协议、订单、意向书等业务材料。

  (2)申请用于固定资产投资项目的流动资金贷款的,需提交的材料包括:国家有权部门对该固定资产投资项目的审批文件;国家有权部门审批的开工报告(如有)或农村信用社认可的分年投资计划;项目各项资金来源正式的书面承诺或证明文件;截止上期为止,固定资产投资项目各项资金已到位、建设进度已按投资计划完成的证明文件;拟购设备、材料订货合同清单。

  3.担保资料。

  根据担保主体及担保方式的不同,按照《内蒙古农村信用社贷款业务操作规程(试行)》规定提供相关担保资料。

  (1)如贷款担保采用抵(质)押方式,则需由抵(质)押人提供无条件的按照五原农商银行要求的格式与农五原农商银行签订抵(质)押合同的承诺函;或已正式签订的抵(质)押合同;抵(质)押物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件等。

  (2)如贷款采用保证方式,需有五原农商银行与经认可的、有经济实力的法人签订的还款保证合同或上述法人出具的无条件地按照五原农商银行要求的格式与贷款社签订保证合同的承诺函;保证人的营业执照、公司章程、验资报告等;保证人近三年及近期的财务报表(年度报表经财政部门或会计师事务所审计)。

  四、贷款用途、额度、期限、利率、贷款方式及还款方式

  (一)贷款用途。用于借款人正常生产经营过程中周转性、经常占用性或临时资金需求。短期流动资金贷款主要用于企业临时性资金需求,弥补其他支付性资金不足和正常生产经营周转需要;中期流动资金贷款主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需求。

  (二)贷款额度。根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

  (三)贷款期限。根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力确定,以期限在1年以内(含1年)的短期贷款为主,最长贷款期限原则上不得超过3年。

  (四)贷款利率。按照中国人民银行利率政策和五原农商银行利率定价有关办法执行。

  (五)贷款方式。除经审查、评估,确认符合信用授信条件客户外,一般情况下应提供担保;担保可单独或联合采用保证、抵押或质押的方式。

  (六)还款方式。按月(季)结息,到期还本。

  五、客户办理指南

  (一)提出授信或借款申请;

  (二)提交相关材料;

  (三)填写流动资金借款申请书;

  (四)接受贷前调查,并协助做好对担保人的调查;

  (五)等待是否同意贷款的答复后,在五原农商银行面签借款合同、担保合同、其他法律文件、贷款借据等;

  (六)按照五原农商银行要求落实相关用款条件(包括抵押登记、质物交接与止付等)后,办理贷款资金支用。

  一、产品定义

  微小企业联保贷款是指辖区内没有直系亲属关系的微小企业组成联保小组,在自愿申请,联保小组成员之间相互承担连带保证责任的贷款。

  二、贷款条件

  微小企业联保小组由五原县辖区内的5户微小企业组成。具备下列条件的微小企业可以自愿组成联保小组:

  (一)具有完全民事行为能力,品行端正,信用度好,并有一定经济实力的微小企业户组成联保小组;

  (二)联保小组成员法定代表人年龄最大不得高于65周岁(不含65周岁);

  (三)每个联保小组成员总资产授信额度等同,贷款额度可以等同;

  (四)有固定的生产经营场所,从事的项目符合国家产业政策;

  (五)经当地工商行政管理部门核准登记,并取得营业执照;

  (六)有真实的信贷资金需求;

  (七)在五原农村商业银行分支机构开立存款账户。

  (八)具备还款意愿和还款能力,诚实守信,无不良信用记录;

  (九)符合五原农村商业银行现行贷款管理制度的其他条件。

  微小企业联保小组所需提供资料:

  (一)个体工商户需要提供营业执照、税务登记证、户口本、结婚证、夫妻双方个人征信报告、账户流水明细、资产证明等;

  (二)微小企业提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业征信报告、贷款卡、账户流水明细、三年审计报告等资产证明;上年在支行发生业务的,只需要提供当年审计报告;

  (三)联保小组成员同上;

  (四)贷款人经审核认为该联保小组需要另行增加担保人的,增加担保人为法人机构的,借款人应当提供该法人机构的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业征信报告、账户流水明细等小企业相关资料及全部资产证明;增加担保人为自然人的,借款人应当提供担保人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、个人征信报告、相关收入来源证明等;

  (五)需要融资性担保公司提供担保的,借款人还应当提供贷款人所需的该担保公司的相关资料。

  (六)贷款人发放贷款所需的其他资料。

  三、贷款发放流程

  借款申请—贷前调查—贷款审查—贷款审议与审批—签订合同—贷款发放—贷后检查—本息收回—贷款档案管理

 

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